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邮储银行:科技赋能+智慧转型 履行国有大行责任担当

目前,科技创新推动了各行各业的发展,新兴的互联网金融正在以高效、安全、便捷等优势迅速改变着百姓的生活。科技在对银行业传统优势发起挑战的同时,也给银行业带来新的生命力。只有通过不断创新、积极转型,才能立于不败之地。

邮储银行作为六大行之一,虽然是最年轻的国有大行,但已然成为科技赋能的排头兵。邮储银行自2007年成立以来迅速成长为一家具有鲜明零售特色的国有大型商业银行。如今,依托科技赋能,邮储银行继续向智慧银行加速转型。该行也正以科技赋能加快推进网点转型,通过科技发展带动全面深化转型。近三年以来,邮储银行依据IT规划先后完成了400多项信息化工程,支撑全行转型发展。据悉,2018年,邮储银行信息科技投入72亿元,占营业收入的比重高达2.75%。

众所周知,银行网点最大的价值就在于有专业的人提供面对面的专业金融服务,能够与客户建立面对面的信任。邮储银行的网点转型以提升客户体验、提高网点效能为核心目标,以智能化、轻型化和综合化为转型方向,把物理网点从结算中心转变为客户体验中心、营销服务中心。

借助科技赋能,邮储银行通过建设个人客户管理数据集市,提升客户画像精准度,实现对客户全生命周期的精细化服务,使客户经理能够提供更加精准的服务;通过智能设备、智能柜台、人脸和语音识别等技术,使更多的网点人员走出柜台,服务客户;通过推进综合营销体系建设,加强条线协同和综合营销,拓展代理网点业务范围,增强网点全业务服务能力;通过优化网点内外部设置,切实改善客户体验。

科技赋能助推线上线下融合

邮储银行通过对其4万个网点的转型升级,对5.87亿客户分层维护,实现精准营销和线上线下渠道深度融合,优化客户体验。同时,通过各类线上渠道与广泛的线下网点渠道联动,打造立体化服务体系。在手机银行中设置贷款统一入口,为每一名线上申请贷款的客户就近匹配线下服务网点;推出移动展业设备,进一步延伸网点服务,实现了从“等客户上门”到“送服务上门”的转变;对额度类贷款叠加网贷通、卡贷通、E捷贷等线上服务功能,实现“线下申请、线上放款”的线上线下联动贷款服务方式。

科技赋能三农金融迭代升级

邮储银行也是三农金融服务的重要提供者。截至2018年末,邮储银行助农服务点商户达10.07万个,涉农贷款达11,614.95亿元。邮储银行借助科技赋能,不断丰富农村金融产品和服务模式,持续加快互联网贷款开发,不断丰富线上贷款产品。邮储银行推出线上线下相结合的贷款产品“E捷贷”、全流程纯线上贷款产品“极速贷”、“掌柜贷”。

为提升线上线下结合模式的效能,邮储银行正在加快推进数字化流程改造,即通过“移动展业+电子签约+信贷工厂”,实现贷款全流程“电子化、无纸化”。邮储银行通过平台合作,批量获取客户名单,运用大数据分析技术,一方面该行主动向客户经理推送名单客户,开展精准营销;另一方面批量准入,形成白名单,做好主动预授信。同时,引入政府、核心企业、担保公司等增信措施,贷款发放后客户可以通过线上支用和还款。

科技创新助力精准风控

邮储银行的资产质量持续领先同业,拨备计提也远高于行业平均水平。截至2019年3月末,邮储银行不良贷款率仅0.86%,较上年末下降0.03个百分点,拨备覆盖率363.17%,较上年末进一步提升16.37个百分点。邮储银行研发了独具特色的零售信贷技术,包括区域授信政策、全周期检测、双人实地调查、多层次交叉验证、关系型信贷调查技术等。

同时,邮储银行利用大数据应用体系,提升风险防控优化能力;建设管理驾驶舱系统,构建经营分析、风险防控、运营管理等可视化分析应用,直观展示全行整体发展情况。该行将大数据、机器学习、移动互联等技术应用于营销、申请、审批、贷后整个贷款流程,构建零售信贷工厂运营模式,实现贷款全生命周期的数字化、自动化、智能化管理。未来,通过科技赋能智慧转型,邮储银行未来将继续发挥其独特的优势,不断提升其投资价值,成为客户信赖、特色鲜明、稳健安全、创新驱动、价值卓越的一流大型零售银行。

(编辑:洪树林  责任编辑:张桦)

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